ব্যবসা আমরা অনেকেই শুরু করতে চাই , কিন্তু ব্যবসার জন্য LOAN পেতে আমাদের মাথার ঘাম পায়ে ফেলতে হয় । কিন্তু এখন SBI, PM MUDRA Yojana র অধীনে SBI e-Mudra Loan দিচ্ছে। এটা পাওয়ার প্রসেস খুবই সরল এবং সামান্য কিছু ডকুমেন্টস এর সাহাজ্জে আপনি লোন পেতে পারেন। দেখে নিন এই লোন পাওয়ার প্রসেস ।
এসবিআই (SBI) e মুদ্রা ঋণ কি? (What is SBI e-Mudra Loan) –
স্টেট ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের আর্থিক সাহায্য প্রদানের জন্য বিভিন্ন সরকারি প্রকল্প বাস্তবায়ন করেছে। MSME ঋণ বিভাগের অনেকগুলি স্কিম রয়েছে যার লক্ষ্য হল গ্রাহকদের তাদের ব্যক্তিগত প্রয়োজনে এবং ব্যবসার প্রয়োজনে ঋণ প্রদান করা । প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY) হল এমনই একটি প্রকল্প যা এসবিআই দ্বারা পরিচালিত করা হচ্ছে ।
PM মুদ্রা যোজনা কি? (What is Pradhan Mantri MUDRA Yojana ) –
MUDRA, যার অর্থ মাইক্রো ইউনিট ডেভেলপমেন্ট অ্যান্ড রিফাইনান্স এজেন্সি লিমিটেড, একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা ভারত সরকার মাইক্রো ইউনিট এন্টারপ্রাইজগুলির উন্নয়ন এবং পুনঃঅর্থায়নের জন্য স্থাপন করেছে। প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা (PMMY) হল একটি স্কিম যা FY 2016-এর কেন্দ্রীয় বাজেট পেশ করার সময় মাননীয় অর্থমন্ত্রী এটি ঘোষণা করেছিলেন। MUDRA-এর উদ্দেশ্য হল, একটি জামানত-মুক্ত ঋণ যা ব্যবসায়িক প্রয়োজন, সম্প্রসারণের উদ্দেশ্যে, কোম্পানি স্থাপন বা প্রতিষ্ঠার আধুনিকীকরণ ইত্যাদির জন্য তহবিলের প্রয়োজন ব্যক্তিদের, ব্যাঙ্ক, NBFC এবং MFIs-এর মতো বিভিন্ন লাস্ট মাইল আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে নন-কর্পোরেট ছোট ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে তহবিল সরবরাহ করা।
MUDRA 27টি পাবলিক সেক্টর ব্যাঙ্ক, 17টি প্রাইভেট সেক্টর ব্যাঙ্ক, 27টি আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাঙ্ক এবং 25টি মাইক্রো ফাইন্যান্স ইনস্টিটিউশনকে যোগ্যতার মাপকাঠির ভিত্তিতে প্রাপ্য ঋণগ্রহীতাকে সহায়তা দেওয়ার জন্য অংশীদার প্রতিষ্ঠান হিসাবে নথিভুক্ত করেছে। এটি একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান যা ভারত সরকার মাইক্রো ইউনিট এন্টারপ্রাইজগুলির উন্নয়ন এবং পুনঃঅর্থায়নের জন্য স্থাপন করেছে।
কেন এটি স্থাপন করা হয়েছে? (Why it has been set up?)-
নন-কর্পোরেট স্মল বিজনেস সেক্টরে (এনসিএসবিএস) উদ্যোক্তা বৃদ্ধির সবচেয়ে বড় বাধা হল এই সেক্টরে আর্থিক সহায়তার অভাব। এই সেক্টরের 90% এর বেশি অর্থের আনুষ্ঠানিক উত্সগুলিতে অ্যাক্সেস নেই। এনসিএসবিএস সেগমেন্ট বা অনানুষ্ঠানিক সেক্টরের চাহিদা মেটাতে তাদের মূলধারায় আনার জন্য GoI একটি বিধিবদ্ধ আইনের মাধ্যমে MUDRA ব্যাঙ্ক স্থাপন করছে।
মুদ্রার টার্গেট ক্লায়েন্ট কারা/ কি ধরনের ঋণগ্রহীতারা MUDRA থেকে সহায়তা পাওয়ার জন্য যোগ্য?
নন-কর্পোরেট স্মল বিজনেস সেগমেন্ট (এনসিএসবি) লক্ষাধিক মালিকানা/অংশীদারিত্ব সংস্থাগুলির সমন্বয়ে গঠিত যা ছোট উত্পাদন ইউনিট, পরিষেবা খাতের ইউনিট, দোকানদার, ফল / সবজি বিক্রেতা, ট্রাক অপারেটর, খাদ্য-পরিষেবা ইউনিট, মেরামতের দোকান, মেশিন অপারেটর, ছোট শিল্প হিসাবে কাজ করে। , কারিগর, খাদ্য প্রসেসর এবং অন্যান্য, গ্রামীণ এবং শহুরে এলাকায়। এর সবাই MUDRA থেকে সহায়তা পাওয়ার জন্য যোগ্য।
মুদ্রার দ্বারা ধার্যকৃত সুদের হার কি? (WHAT IS THE RATE OF INTEREST CHARGED BY MUDRA?)
MUDRA হল একটি পুনঃঅর্থায়ন সংস্থা যা লাস্ট মাইল ফাইন্যান্সারদের কাছে তার তহবিল প্রসারিত করবে যাতে তারা এই সেক্টরে পৌঁছাতে সক্ষম হয়। যুক্তিসঙ্গত মূল্যের সাথে একত্রে অর্থের অ্যাক্সেস MUDRA এর অনন্য গ্রাহক মূল্য প্রস্তাব হতে চলেছে। এটি চূড়ান্ত ঋণগ্রহীতার জন্য তহবিলের খরচ কমাতে প্রযুক্তি সহ বিভিন্ন উদ্ভাবনী অর্থায়নের উপায় ব্যবহার করবে।
PMMY লোন কি সারা ভারতে সমস্ত ব্যাঙ্কের জন্য প্রযোজ্য? (IS PMMY LOANS APPLICABLE TO ALL BANKS ALL OVER INDIA?)-
হ্যাঁ. ডিপার্টমেন্ট অফ ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস (ডিএফএস) তার 14 মে, 2015 তারিখের চিঠির মাধ্যমে সমস্ত PSBs, RRBs এবং Small Finance Banks-কে PMMY-এর রোল আউট করার জন্য এবং 08 এপ্রিল, 2015-এর পরে অনুমোদিত 10 লাখ পর্যন্ত সমস্ত ঋণ কভার করার পরামর্শ দিয়েছে। PMMY-এর অধীনে আয় বৃদ্ধি ডিএফএস ব্যাঙ্কগুলির প্রধান কার্যালয়গুলিতে শাখা অনুযায়ী লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণ সহ বিভিন্ন নির্দেশনাও জারি করেছে যা তাদের আঞ্চলিক/আঞ্চলিক/শাখা অফিসগুলিতে তা ছড়িয়ে দেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয়েছে।
নীচে উল্লিখিত আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি যোগ্য ঋণগ্রহীতাদের মুদ্রা ঋণ প্রসারিত করতে পারে –
- সরকারী খাতের ব্যাঙ্কগুলি ।
- বেসরকারি খাতের ব্যাংক।
- ক্ষুদ্র আর্থিক ব্যাংক।
- আঞ্চলিক গ্রামীণ ব্যাংক।
- মাইক্রো ফাইন্যান্স প্রতিষ্ঠান।
SBI e-Mudra Loan –
SBI-PM মুদ্রা যোজনার অধীনে, তাদের গ্রাহকদের ব্যক্তিগত প্রয়োজনে এবং ব্যবসার প্রয়োজনে ঋণ প্রদান করছে।
SBI এর মুদ্রা লোনের বৈশিষ্ট্য –
| ঋণের প্রকৃতি | মেয়াদী ঋণ বা কার্যকরী মূলধন হিসাবে দেওয়া হয় |
| উদ্দেশ্য | স্টার্ট আপের জন্য মূলধন, বিদ্যমান ইউনিটগুলির আধুনিকীকরণ, ইউনিটের সম্প্রসারণ, সরঞ্জাম ও যন্ত্রপাতি ক্রয়। |
| যোগ্য ঋণগ্রহীতা | ট্রেডিং সেক্টরের লোক, ব্যবসা প্রতিষ্ঠানের অংশ এবং যারা কৃষি কার্যক্রম পরিচালনা করে। |
| ঋণের পরিমাণ | সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ: 10 লাখ টাকা। SHISHU category – Loans up to Rs.50,000 KISHORE category – Loans from Rs.50,001 to Rs.500,000 TARUN category – Loans from Rs.500,001/- to Rs.10,00,000/- |
| পরিশোধের মেয়াদ | 3 –5 years |
| প্রসেসিং ফি | শিশু ও কিশোর ঋণের জন্য শূন্য। তরুণ ঋণের জন্য ঋণের পরিমাণের 0.5% |
| মার্জিন | 50,000 টাকা পর্যন্ত ঋণের জন্য শূন্য 50,001 টাকা থেকে 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণের পরিমাণের জন্য 10% |
| সুদের হার | MCLR-এর সাথে যুক্ত মূল্য |
| জামানত নিরাপত্তা | কোন জামানতের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, প্রাথমিক নিরাপত্তা হিসাবে, মেয়াদী ঋণের জন্য P&M-এর হাইপোথিকেশন এবং নগদ ক্রেডিটের জন্য স্টক এবং প্রাপ্তির হাইপোথিকেশন করতে হবে। |
| যোগ্যতার মানদণ্ড | নতুন এবং বিদ্যমান একাউন্ট হোল্ডার্স। |
| অন্যান্য শর্তাবলী যার জন্য আপনাকে অবশ্যই সচেতন হতে হবে | আপনি মুদ্রা স্কিমের অধীনে যে ঋণ পাবেন তা মাইক্রো ইউনিটের জন্য ক্রেডিট গ্যারান্টি (CGFMU) এবং ন্যাশনাল ক্রেডিট গ্যারান্টি ট্রাস্টি কোম্পানি (NCGTC) দ্বারা নিশ্চিত করা হয়। কভারটি 5 বছরের জন্য উপলব্ধ এবং তাই মঞ্জুর করা পরামর্শগুলি 60 মাসের জন্য। আপনি Udyami Mitra পোর্টালে লিড দেখতে পারেন। সমস্ত CC অ্যাকাউন্ট হোল্ডারকে তাদের নিজ নিজ শাখা থেকে একটি Mudra RuPay কার্ড ইস্যু করা হবে। |
SBI দ্বারা SBI e MUDRA ঋণের বৈশিষ্ট্য –
MUDRA লোনগুলি মূলত 3 টি শ্রেণীর। আবেদনকারীরা তাদের প্রয়োজনের ভিত্তিতে উপযুক্ত বিভাগে আবেদন করতে পারেন।
- Shishu – 50000 টাকা পর্যন্ত ঋণ, সুদের হার প্রতি মাসে ন্যূনতম 1% বা বার্ষিক 12%। ঋণ পরিশোধের মেয়াদ 1-5 বছর।
- Kishore – 50001 টাকা থেকে 5 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ। সুদের হার ঋণদাতার উপর নির্ভর করবে, যেটি স্কিমের নির্দেশিকা মেনে আবেদনকারীর ক্রেডিট ইতিহাসকে মাথায় রেখে করা হবে। পরিশোধের সময়কাল ব্যাঙ্কের বিবেচনার উপর নির্ভর করে তবে 5 বছরের বেশি নয়।
- Tarun – 5 লক্ষ টাকা থেকে 10 লক্ষ টাকা পর্যন্ত ঋণ। সুদের হার ঋণদাতার উপর নির্ভর করবে, যেটি স্কিমের নির্দেশিকা মেনে আবেদনকারীর ক্রেডিট ইতিহাসকে মাথায় রেখে করা হবে। পরিশোধের সময়কাল ব্যাঙ্কের বিবেচনার উপর নির্ভর করে তবে 5 বছরের বেশি নয়।
SBI ব্যাঙ্কের জন্য E MUDRA ঋণের যোগ্যতার মানদণ্ড (SBI e Mudra load eligibility)–
- বিদ্যমান এবং নতুন উভয় ইউনিটই প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা ঋণ পেতে পারে।
- যেসব ব্যবসায়িক প্রতিষ্ঠান পণ্য উৎপাদনে নিয়োজিত তারা এই ঋণ নিতে পারে।
- ট্রেডিং এবং পরিষেবা খাতে নিযুক্ত ব্যক্তিরা PMMY ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।
- যারা সংশ্লিষ্ট কৃষিকাজে অংশগ্রহণ করেন তারা এই ঋণের জন্য আবেদন করতে পারবেন।
SBI মুদ্রার জন্য প্রয়োজনীয় নথিপত্র –
- ই-মুদ্রা ঋণের জন্য অনলাইনে আবেদন করার সময় নিম্নলিখিত নথিগুলি হাতে রাখা গুরুত্বপূর্ণ। নথিগুলি JPEG, PNG, বা PDF ফর্ম্যাটে হওয়া উচিত এবং আকারে 2MB এর বেশি হওয়া উচিত নয়৷ নথিগুলি একটি ফটোকপি বা নিম্নলিখিত যে কোনও একটির একটি স্ক্যান কপি হওয়া উচিত।
- ID Proof – ভোটার আইডি কার্ড, ড্রাইভিং লাইসেন্স, প্যান কার্ড, আধার কার্ড, পাসপোর্ট বা ফটো আইডি একটি সরকারী কর্তৃপক্ষ দ্বারা জারি করা।
- Residence Proof – সাম্প্রতিক টেলিফোন বা বিদ্যুৎ বিল, সম্পত্তি করের রসিদ, ভোটার আইডি কার্ড, আধার কার্ড, পাসপোর্ট এবং সরকারী কর্তৃপক্ষ, স্থানীয় পঞ্চায়েত বা পৌরসভা দ্বারা জারি করা শংসাপত্র।
- Bank Statement – তাদের বিদ্যমান ব্যাঙ্ক থেকে গত 6 মাসের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট, যদি থাকে।
- GST registration certificate
- দোকান ও প্রতিষ্ঠানের সার্টিফিকেট।
- Udyog Aadhaar
- ব্যবসা নিবন্ধনের অন্য কোনো নথি
- Photograph – আবেদনকারীর 2টি সাম্প্রতিক পাসপোর্ট সাইজের ছবি।
- Caste certificate – SC, ST, OBC, বা সংখ্যালঘু গোষ্ঠীর ক্ষেত্রে, যদি প্রযোজ্য হয়।
- আপনার এসবিআই সেভিংস/কারেন্ট অ্যাকাউন্ট নম্বর।
- Business account – অ্যাকাউন্ট নম্বর, ব্যাঙ্ক এবং শাখার নাম যেখানে আপনার ব্যবসার বিক্রয়ের অর্থ জমা হয়।
অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়ার স্টেপস (How to apply online SBI e Mudra loan application)–
- SBI ই-মুদ্রা পোর্টালে যান।
- হোমপেজে ‘এখনই আবেদন করুন’ বোতামে ক্লিক করুন।
- হিন্দি বা ইংরেজিতে দেওয়া নির্দেশাবলী পড়ুন এবং পরবর্তী পৃষ্ঠায় যেতে ‘Ok’-এ ক্লিক করুন।
- আপনার মোবাইল নম্বর, SBI সেভিংস/কারেন্ট অ্যাকাউন্ট নম্বর এবং প্রয়োজনীয় ঋণের পরিমাণ পূরণ করুন।
- Proceed-এ ক্লিক করুন।
- অনলাইন আবেদনপত্রে প্রয়োজনীয় বিবরণ পূরণ করুন। আপনি ড্রপডাউন মেনুর মাধ্যমে প্রাসঙ্গিক ডেটা নির্বাচন করতে পারেন।
- প্রয়োজনীয় কাগজপত্র আপলোড করুন।
- এটা করতে একটি ই-সাইন সহ SBI ই-মুদ্রার নিয়ম ও শর্তাবলী গ্রহণ করুন।
- আপনার আধার নম্বর ইনপুট করুন।
- ই-সাইনের উদ্দেশ্যে আপনার আধার ব্যবহার করার জন্য সম্মতি চেক বক্সে টিক করুন।
- আপনি আপনার আধারের সাথে নিবন্ধিত আপনার মোবাইল নম্বরে একটি OTP পাবেন।
- আপনার আবেদন সম্পূর্ণ করতে প্রয়োজনীয় ক্ষেত্রে ওটিপি লিখুন।
কেন আপনার প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনা প্রকল্পের জন্য আবেদন করা উচিত?
- পিএমএমওয়াই স্কিমের মাধ্যমে, দেশের ক্ষুদ্র এন্টারপ্রাইজগুলি তহবিলে আরও ভাল অ্যাক্সেস পেয়েছে।
- ব্যবসায়িক প্রয়োজনীয়তার জন্য ফান্ড এর প্রয়োজন এমন ব্যক্তিরা PMMY স্কিমের অধীনে সুদের সাশ্রয়ী হারে ঋণ পেতে পারেন।
- পিএমএমওয়াই প্রকল্প কর্মসংস্থান সৃষ্টি এবং জিডিপি বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।
- প্রধানমন্ত্রী মুদ্রা যোজনার জন্য প্রসেসিং ফি তুলনামূলকভাবে কম। কিশোর এবং শিশু প্রকল্পগুলির জন্য, MSE ইউনিটগুলি যে ঋণ গ্রহণ করে তাদের একটি শূন্য প্রক্রিয়াকরণ ফি চার্জ করা হয়, আর তরুণ স্কিমের জন্য, 0.50% নামমাত্র প্রক্রিয়াকরণ ফি এবং ট্যাক্স নেওয়া হয়৷
মুদ্রা যোজনাটি কি সফল হচ্ছে? (Is Mudra Yojana successful?)–
শুধুমাত্র 2020-21 সালে 4.20 কোটি PMMY ঋণ মঞ্জুর করা হয়েছিল, যার অধীনে অর্থবছরে (19.03.2021 অনুযায়ী) 2.66 লক্ষ কোটি টাকা বিতরণ করা হয়েছিল।
মন্ত্রকের মতে, ঋণের গড় টিকিটের আকার প্রায় 52,000 টাকা, এবং 88 শতাংশ ঋণ ‘শিশু’ বিভাগের; যার মধ্যে 24% নতুন উদ্যোক্তা; 68% নারী উদ্যোক্তা; 51% SC/ST/OBC ঋণগ্রহীতা; এবং 11% সংখ্যালঘু সম্প্রদায়ের ঋণগ্রহীতারা ঋণ নিয়েছেন।
শ্রম মন্ত্রকের সমীক্ষা বলছে যে পিএমএমওয়াই 2015 থেকে 2018 পর্যন্ত তিন বছরে 1.12 কোটি চাকরি তৈরি করতে সাহায্য করেছে, যার মধ্যে 69 লক্ষ (62%) মহিলা।
অন্যান ব্যাংক দ্বারা MUDRA ঋণের সুদের হার –
আগেই উল্লেখ করা হয়েছে, মুদ্রা ঋণের সুদের হার ব্যাঙ্ক থেকে ব্যাঙ্কে পরিবর্তিত হয়। তারা মূলত আবেদনকারীর প্রোফাইল এবং তাদের ব্যবসার প্রয়োজনীয়তার উপর নির্ভর করে। সঠিক সুদের হার জানতে, আবেদনকারীকে অবশ্যই সংশ্লিষ্ট ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করতে হবে বা এমনকি ব্যাঙ্কের অফিসিয়াল ওয়েব পোর্টাল চেক করতে হবে। নীচে মুদ্রা লোন অফার করে এমন ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা চার্জ করা সুদের হারগুলি দেখেনিন।
| Bank | Interest Rate | Tenure |
| State Bank of India (SBI) | Linked to MCLR | 1-5 years |
| ICICI Bank | As per bank guidelines | At the discretion of the bank |
| IDBI Bank | Linked to Bank’s Base Rate and Rating | 1-5 years |
| UCO Bank | 8.85% p.a. onwards | At the discretion of the bank |
| Bank of Baroda | 9.65% p.a. | At the discretion of the bank |
| Indian Overseas Bank | As per bank guidelines | At the discretion of the bank |
| Union Bank of India | 7.30% p.a. onwards | At the discretion of the bank |
| HDFC Bank | As per bank guidelines | At the discretion of the bank |
| Canara Bank | As per bank guidelines | Up to 7 years |
| Central Bank | As per bank guidelines | At the discretion of the bank |
| Allahabad Bank | As per bank guidelines | 1-5 years |
| Bank of Maharashtra | 9.25% p.a. | At the discretion of the bank |
| Bank of India | Linked to MCLR | 1-7 years |
| Vijaya Bank | 9.65% p.a. (Merged with Bank of Baroda) | At the discretion of the bank |
| Oriental Bank of Commerce | As per bank guidelines | At the discretion of the bank |
| Tamilnad Mercantile Bank | 8.95% p.a. onwards | 1-7 years |
Disclaimer –
এখানে দেওয়া সমস্ত তথ্য শুধুমাত্র এডুকেশনল পারপাস এর জন্য এবং এটি একটি বিনিয়োগ পরামর্শ নয়। মার্কেটে বিনিয়োগ ঝুঁকি সাপেক্ষ এবং বিনিয়োগ করার আগে অনুগ্রহ করে আপনার উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন।
আরো পড়ুন –
WhatsApp-এ বিনামূল্যে ক্রেডিট স্কোর চেক করুন | ১ মিনিটের মধ্যে WhatsApp-এ আপনার ক্রেডিট স্কোর জানুন।
Q: আমরা কি দুবার মুদ্রা লোন নিতে পরি?
Ans: একবার আপনি একটি MUDRA ঋণ আবেদন করলে, এটি আপনার ক্রেডিট রিপোর্টে আপডেট করা হবে। এবং আপনি যদি অন্য ঋণদাতার অধীনে অন্য MUDRA ঋণের জন্য আবেদন করেন, তাহলে তারা জানবে যে আপনি ইতিমধ্যেই অন্য কোথাও MUDRA ঋণের জন্য আবেদন করেছেন। তাই সেই ঋণদাতা সম্ভবত আপনার MUDRA ঋণের আবেদন অনুমোদন করবে না। এবং একবারে দুটি ঋণ নেওয়ার পরামর্শ দেওয়া হয় না কারণ এটির সুদ এবং EMI প্রদান করা কঠিন হয়ে পড়বে বলে।
Q: MUDRA কার্ডের সীমা কত?
Ans: সর্বোচ্চ ঋণের পরিমাণ: 10 লাখ টাকা।
Q: MUDRA ঋণের জন্য কি জিএসটি বাধ্যতামূলক?
Ans: জিএসটি, আইটিআর এবং ব্যাঙ্কের বিবৃতিও প্রয়োজন, কিন্তু সেগুলি বাধ্যতামূলক নয়। আপনি ম্যানুয়ালি ডিজিটাল চিঠিতে এই বিবরণগুলি ঘোষণা করতে পারেন এবং মুদ্রা ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন।